Die Fuselanleihe
2012
Wie kam es zur Bankenkrise? Hier eine nette Geschichte:
Auch wenn es so witzig anhört, in diesem Stil ist aber die Bankenkrise wirklich entstanden. Traurig, aber wahr. Nur dass es nicht mit einer Fuselanleihe passierte, sondern mit Hauskrediten in Amerika.
Man versprach sich ein riesiges Immobiliengeschäft. Die Banken haben viele Personen Krediten gewilligt, die nie in der Lage waren, den Kredit auch wirklich rückzahlen zu können. Natürlich haben sie den Leuten auch hohe Zinsen aufs Auge gedrückt, wegen den Risiken. Als Sicherheit wurde zwar das Haus eingetragen, aber nun kommt der Knackpunkt der Geschichte:
Die Banken besitzen aber nun mal nicht so das Geld. Dies muss über eine sog. Refinanzierung reingeholt werden. Die Banken leben nämlich von der Differenz der Zinsen der Kredite, die sie ausgeben und den Zinsen, die sie anderen Banken schulden. Also: sie leihen sich das Geld wiederum von anderen Banken. Als Sicherheit haben sie jetzt aber nicht nur das Haus, sondern auch die Zinsen des Kredits angegeben. Vor der Bankenkrise haben sich die Banken noch gegenseitig vertraut. Die Zinsen, die sie sich untereinandergegeben haben, waren minimal.
Also z.B. nahm die Bank 4% Zinsen für einen Kredit und für die Refinanzierung mussten sie 2% zahlen. Die Differenz, also die 2% war der Gewinn der Bank. Da aber bei dem Risikogeschäft in Amerika die Kreditzinsen deutlich höher waren, versprachen sich die Banken noch höhere Gewinne. Zeitgleich erhöhten auch die Banken untereinander ein wenig die Zinsen, weil auch die Bank, die eine andere Bank refinanziert, mehr vom Kuchen abhaben möchte.
Und nun kam es, wie es kommen MUSSTE! Die ersten Kreditnehmer konnten den Kredit nicht mehr tilgen und mussten Privatinsolvenz melden und dies löste eine Kettenreaktion aus. Die Häuser mussten zwangsversteigert werden. Die Sicherheiten der Banken schrumpften auf ein extremes Minimum und da das Geld auch ausblieb, konnten die Banken die Zinsen für die Refinanzierung nicht tilgen. Die Sicherheiten waren nun auch nichts mehr wert, mit denen man noch hätte verhandeln können. Reihenweise kollabierten nun die Banken.
Die Banken vertrauten sich nicht mehr. Keiner wollte der anderen Bank ihr Geld leihen und in der Situation befinden wir uns nun.
Es ist wirklich armseelig, dass die Banken nichts von ihrem eigenen Geschäft wissen, bzw. die Risiken, die so ersichtlich sind, nicht erkennen oder sogar, auf Grund des Papierprofits nicht erkennen wollen.
Die Occupy-Bewegung sollte mal für mehr Intelligenz innerhalb der Banken protestieren, denn das scheint der Knackpunkt zu sein, warum die Banken uns so in die Scheiße fahren lassen.
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